年息最高达42% 小心断供一场空

开来明道

年息最高达42% 小心断供一场空

2014-07-12 07:03:00 来源：大洋网-广州日报

　　楼市折扣此起彼伏 “另类房贷”调查显示

　　读者互动

　　已经结婚，但仍然居住在婚前购置的一室一厅里面的周先生决定出手购房，并看上了近郊一个打折幅度较大的大型一手楼盘，决定以180万元左右购置一套三房户型。

　　但是，高达七成的首付比例让他“犯了难”。“按照七成首付来计算，我的首付需要126万元，但是目前手头只有不到100万元。而现在的住房仍需要居住，也不能卖掉补贴新房。”他向记者咨询，是否有一些“其他”的渠道可以暂时拆借到部分购房款。

　　文/记者潘彧、李婧暄

　　渠道

　　1

　　消费贷放款慢

　　审批难

　　利率：基准上浮20%~50%

　　一般来说，最普遍的选择就是银行的消费贷款。但是由于目前各家银行额度紧张且主营业务没有放在消费贷款上面，因此贷款利率水涨船高，较此前都高出一筹。记者调查了解到，目前广州各家银行消费贷款的利率大概在基准上浮5%~50%，其中普遍的水平在上浮30%。“类似工行、中行这种大银行，利率都是要上浮30%以上。”某股份制银行贷款经理告诉记者。

　　据了解，目前各家银行对消费贷款审核都比以前严格，且根据抵押物批复的额度也不会太高。“比如某股份制银行，客户贷款200万元，但是只给100万元，另外的100万元要质押，虽然质押的部分可以根据基准利率来付，但是无形中还是增加了负债成本。”某股份制银行贷款经理说。此外，有的消费贷款还要绑定一些理财产品、保险和存款等。

　　提醒

　　消费贷款

　　不允许投入到楼市

　　根据监管部门的要求，消费贷款是不能进入楼市投资的，而此前北京已经规定消费贷款最高上限是100万元，且不允许进入股市、楼市等。“一经发现，有可能会被要求追回贷款。”广州某股份制银行个贷部负责人提醒称，借款人所提供材料必须真实有效，贷款资金不能用于股市、楼市等投机性操作，一旦被银行发现，会被银行全额收回。

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　　渠道

　　2

　　大额信用卡申请难

　　年费高

　　利率：年利率10%左右

　　近年来，大额信用卡也成为不少人选择临时资金的一种方式，但是近期，在申请方面，大额信用卡的审批比以前难度增加了很多，且大额信用卡一般针对公司高层和企业主，对于普通工薪阶层，一般来说极难获得30万元、50万元的信用卡额度。

　　记者调查发现，不少大额信用卡不仅要收取年费，还按照手续费来收取费用，记者折算发现，如某银行的大额信用卡贷款计划，月手续费0.75%，折合年贷款利率为9%，而另一家手续费0.85%，年利率10.2%，均高于之前的信用贷款利率。

　　而且，大额信用卡贷款一般要求借款人每月还本付息，比之传统贷款的到期一次性还本付息的综合利率又要高出一些。

　　提醒

　　办卡防止被骗 还款定要及时

　　还款要特别小心，一旦出现逾期很有可能会导致影响个人征信记录。此外，目前不少机构打着办理大额信用卡的幌子骗取高额费用，有的还会直接根据相关信息窃取客户资料骗取钱财。中介机构一般都要收取信用卡额度5%至10%的中介费，还会让客户造假身份信息等。

　　信用卡贷款同样有用途限制，各家银行几乎都规定，贷款不能以任何形式进入证券市场，或用于股权及房地产投资。

　　渠道

　　3

　　P2P贷款利息高

　　额度少

　　利率：月息2%~3.5%

　　目前，一种新兴的贷款方式就是P2P平台，记者了解到，这种方式借款金额并不高，比如说，多家平台的信用消费贷款的额度大多都在5万元左右，而利率方面，信用贷款等额本息是2%~3%，实际利率要到3.5%以上，此外，如果不是等额本息，还要乘以1.6。

　　一般来说，平台在跟客户签订合同的时候，会签订利率以下，但是要提供手续费或者先付利息，“比如借1万元，先扣一千多的费率，实际拿到的只有八千多元借款额。” 棕榈树互联网金融俱乐部CEO洪自华表示。

　　此外，记者还了解到，目前通过P2P借款的大部分是一些小企业主，多数情况下是用于企业经营和救急，为了防止信用卡逾期会影响征信而借款，由于平台借到的钱并不多，因此也有的客户会到很多家去借，拼凑额度。

　　“由于现在借贷环境不好，不良率较高，因此如果要高额度，都要抵押物，如果要借款10万元以上，就要抵押车来贷，抵押车的利率还会更高，达到月息3.5%以上。”洪自华表示。

　　提醒

　　逾期催收手段

　　或令人难以接受

　　棕榈树互联网金融俱乐部专家李锡提醒，借款人要关注逾期处罚措施，还有签的空白合同对借款人的权益有限制。另外，利率分为等额本息，等额本金，先息后本。抵押借款可以先息后本，风险高的一般会采取等额本息。借款人在借款时要根据自己的资质信用情况选择符合自己利率水平的借款种类。一旦逾期催收手段令人难以接受。建议借款人尽量选择正规机构借款。

开来明道

　　渠道

　　4

　　中介贷款方案差距大

　　利率：基准利率到4倍基准利率不等

　　早在去年“双十一”，搜房电商和易居中国便先后退出了房地产消费贷款，随后合富辉煌利用自己的小额贷款公司向一手楼客户输送部分首期房款，世联地产推出以O 2M为商业模式的“祥云战略”，其中“家庭云贷”，主要针对家庭消费，无须抵押和担保，向其一手楼客户发放。

　　记者了解到，各家地产中介的贷款政策差距较大。以贷款利率为例，部分地产中介实行分段利率，例如6个月内执行基准利率，6个月~1年执行1.1倍利率，第2年则实行1.2倍利率等，而部分地产中介则执行“低于银行基准利率4倍上限”的利率标准，年利率甚至高达20%。贷款期限也从三年到三十年不等。抵押方式分无抵押及抵押房产。

　　提醒

　　只能在合作楼盘进行贷款

　　资深金融业业内人士张先生表示， 部分房地产中介高调宣称贷款可付首付，有可能其产品并不是传统意义的银行“消费贷”，而是委托贷款，一般来说，委托贷款的管理相对来说比正常的银行贷款要宽松很多。“可以说，走委托贷款还是一种打擦边球的做法，很难界定其违规与否，银行也是睁一只眼闭一只眼。”而从小额贷款公司贷款入楼市则不受限制。

　　不过，记者发现，市面上此类贷款均只能针对地产中介的合作楼盘进行贷款，可选择性不强，而不同公司的利率、贷款方式、贷款时间均千差万别，贷款者需留意具体条款，部分贷款利率较高，贷款者应该仔细计算购房成本。 (来源：广州日报)

开来明道

新华社：中国要踢足球先拆楼 卖地钱1%建球场

2014-07-12 09:25:40 来源：新华网

　　杨明聊中国足球：鸡窝里养羊,怎么赢得了狼
　　新华社北京7月11日新媒体专电(“新华社发布”客户端记者 杨明)假如中国人横下一条心，非要和足球较劲，踢进或踢赢世界杯，其实，办法还是有的，其中一条可以是：拆楼！
　　中国足球之所以滚来滚去，越滚越艰难，主要原因之一就是，中国人热衷于盖楼，不让孩子们踢球，本来可以修建足球场的地方，一律被高楼侵占，城市中连下脚的空当都没有，滚什么球啊？!
　　中国足球上不去的原因已经分析到宋朝，砸进去的钱修1万个足球场都富裕，但注册球员还没有抓起来的贪官多，不信，看下面的一组数据：
　　中国足协提供过几个数据：1、中国注册足球运动员7000多人，14亿人中每20万人中1个人。荷兰人口没北京市多，足球注册人口120万，每15人中1个；日本足球人口200万；中国青少年足球人口3万，日本是我们的十倍，30万。2、中国职业足球俱乐部49支，加上草根的也就几百个，哥伦比亚、哥斯达黎加和日本的均超过中国几十倍。
　　全国有多少足球场呢？不知为何没有官方统计，估计，标准的草皮足球场不会超过600个，相比之下，这20多年来，虽然三令五申，我国违规修建的高尔夫球场数量已经超过600,一个高尔夫球场占地的面积大约可以修建100个以上的足球场。资金投入比例也差不多。
　　北京这样的大城市有多少孩子踢球呢？不知道。知道的是全北京2000多万人口，上千所中小学，拥有一块足球场，或允许孩子们踢球的校园，不知能有几个？
　　罕见有块绿地，旁边插块牌子：“嫩绿小小草，最怕你的大大脚。”没有草地，胡同也行啊，但北京还有胡同吗？窄窄的胡同停满了贴着罚款单的汽车，轱辘都没处放，球更别提了。
　　中国人聪明，但总算不过来一个简单的账：虽然我们是人口大国，但足球人口在世界上的排名比足球名次排名还落后，7000人踢球能排进世界100多位，其实，男国脚们没给中国丢人，踢不进世界杯很正常，赢马里一个球，平柬埔寨，输泰国都很正常。用养鸡的窝圈养几只羊，去参加狼群战斗，还要求赢得像狮子。谁有病谁知道！
　　巴西世界杯就要结束了，奉足球为宗教的巴西都被踢成大筛子，中国队恐怕都不会输得那样惨，这大概对我们拔凉拔凉的心是个安慰吧？这届世界杯之后，更觉得中国男足若想在世界杯上有所建树必须要从基础做起。
　　别学德国、巴西、西班牙、荷兰了，先学哥伦比亚、哥斯达黎加和日本吧！别学什么技战术和脚法了，先学人家如何让孩子们热爱上足球，有地方踢球吧。没有窝，怎么有鸡？没有鸡，怎么有蛋？
　　提点外行建议：1、先把违规的高尔夫球场铲了，变成足球场。各地政府把地皮和卖地钱的1%拿出来建足球场，三年1万个；2、校园里拆楼，校长和教师都不会同意，那就先开足球课吧，踢碎免赔；3、足球俱乐部的税48%的确太高了，拿纯利润投入足球，再二次征如此高的税，除了国企和地产商，谁会那么大头？降到国际标准吧。
　　中国足球目前谈崛起和腾飞都不现实，还是先充气要紧。十年之内，假如中国足球注册人口超过10万；足球俱乐部超过1万；足球场超过1万；热爱足球的青少年超过100万；只赌球看球不踢球光骂人的球迷减少1个亿，我看中国足球就有点希望了。