作者 | 杨瑞
来源 | 财经三分钟（qgq1818）
从天堂坠落到地狱，要多久？
数亿举债度日中国年轻人的回答是，只需要无节制的:
买买买!
借借借！
尽情的沉溺在超前消费中！
……
然后，挥霍之后， 你就能如愿以偿的坠入深渊之中。
1
年轻人人均负债12万！
举债度日正摧毁中国的未来！
难以置信！
就在刚刚，香港最大的投行汇丰银行，爆出重磅：
中国90后人均债务高达12万元人民币，负债比更是高达1850%。
要知道，负债比是衡量个人财务状况的风向性指标，只要比例超过40%，就将面临潜在的债务危机。
而如今，90后的负债比高达1850%，这是什么概念？
意味着绝大多数90后，已经沦落到借债度日，举步维艰的困境。
毫不夸张地说，只要这些90后不啃老，某一天突然被公司裁员，甚至是任性的跳槽辞职，
那么，等待他们的几乎是财务破产。
或许有人会问，仅仅凭一个投行的数据，就如此武断的判定90后已经深陷债务危机，岂不是太耸人听闻了？
那么前不久，央行公布的一组更扎心的数据，或许更有说服力：
央妈发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》，数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元，环比增长16.43%
而在信用卡刚刚问世，但尚未大范围普及的2010年，这个数据还不过是76.89亿元。
换句话说，短短八年不到，信用卡逾期总额居然暴涨11倍。
消费观念转变之大，负债程度之高，简直是让人瞠目结舌。
而与高负债形成鲜明对比的是，年轻人储蓄水平之低：
据蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》显示：18-34岁的年轻人，平均月储蓄只有1339元。
是的你没有看错，不是每月13990，而仅仅只有可怜的1339元，如果你以为这就很悲催，那就大错特错了！
西南财经大学的《中国家庭金融报告》指出：在中国，超过55%的家庭，储蓄几乎为零。
也就是说，不仅年轻人存不到钱，就连几乎一半的家庭，都随时处于现金流断裂的状态。
从曾经储蓄率高居世界首位，到如今沦落到全民高负债。
罪魁祸首，除了高房价的吸虹效应，无疑是无良商家狂轰滥炸式的广告宣传。
2
被收割的韭菜；
深陷超前消费泥潭的大学生
资本为了追逐利润，别说廉价不值钱的道义，如果足够暴利，就连突破法律的底线都在所不惜。
而在贪婪的资本眼中，被誉为中国未来的年轻人，所蕴藏的消费潜力是巨大的。
就拿大学生来说，人均年消费能力已达到近20000元，年消费总额达到6000亿。
如此庞大的蓝海市场，足以让任何一家金融巨头，都欲罢不能的想冲进来分食一杯羹。
而阻挡在这些嗜血商家面前最大的拦路虎，无疑是中国高储蓄的保守理财观念。
如何改变年轻人的价值观，让他们心甘情愿的成为无良商家收割的韭菜？
自然是360度全方位广告轰炸、洗脑，传递轻佻肤浅、随心所欲、不负责任的价值观：
《不给你买 YSL 的男孩，不配说爱你》；
《心情三分靠打拼，七分靠shopping》；
《娶老婆，一定娶会花钱的那种》；
《聪明的女人，舍得为自己花钱》；
《20岁喜欢的裙子，40岁穿上已没有了任何意义》；
不仅大张旗鼓的宣传：花明天的钱，圆今天梦的理念，更是无耻的将金钱和爱情绑架。
似乎在这些商家眼里，不消费、不花钱，你就是十足的傻X，更不配做新时代的年轻人。
而唯有没心没肺的花钱，消费，甚至为了满足自己所谓的虚荣心，无尺度的借钱，即使借高利贷，抑或是裸贷，也是唯一的政治正确，才是年轻人的佼佼者。
几乎所有的广告，都在宣传超超前消费好处，而对“借钱一时爽，尔后火葬场”的悲剧，视若罔顾。
不得不承认，商家广告的洗脑功效是极其明显的。
就像一位深陷消费贷的年轻人所说的：“最初，我只是想买一部刚上市的iPhone，月还600，完全可以负担得起。后来想买的越来越多。
于是，只好开通了信用卡、花呗、借呗、各种网贷，拆了东墙补西墙，分期不行就套现。
很快，我的工资就跟每月还款额持平了……”
我不敢考研，不敢辞职，只能一步一步向前。用房租和吃饭以外的每一分钱来偿还透支的每一个明天。
而这位年轻人的窘迫，只是数亿中国年轻人现状的缩影。
据调查，90后已经成了消费贷款的主力军了。在使用消费贷款的人群中，将近一半都是90后。
这些没有经济能力，却有着强大消费欲望，且自制力较差的年轻人，超前消费的并不是所谓的必需品，而是更多的是电子产品、奢侈品和化妆品，甚至是冲动购买偶像代言产品。
而在肆意挥霍的背后，却悄然不觉背后的资本，正张着血盆大口，随时准备吞噬待宰的羔羊。
有些人甚至挡不住压力，最终走上了绝路：
就在去年1月，武汉理工大学的一名研究生突然自杀身亡，一度轰动全国。
然而，当自杀的原因公布后，更是再度引发舆论哗然。
这名研究生因为借贷欠款五万，最终无力偿还，无奈之下，选择了不归路。
要知道武汉理工大学可是211名校，能成为他的研究生，不可谓是不优秀。
然而即使如此，最终都抵挡不了超前消费价值观的误导。
结果仅仅因为五万，将自己送上了不归路。
何时，我们的命廉价到如此程度？
只留下一地鸡毛，和白发人送黑发人的悲剧。
令人唏嘘不已！
3
几家欢笑几家愁
一半是海水，一半是火焰。
就在年轻人深陷在消费贷的泥潭中，苦苦挣扎，无力自救时。
背后成功收割韭菜的商家，却是一路高歌猛进，赚得盆满钵满。
最先率先入局的蚂蚁金服来说，成立之初，马云就曾豪气万丈的宣布：要做搅动传统金融的鲶鱼。
如今看来，蚂蚁金服不仅仅是所谓的鲶鱼，更是一条体型庞大的鲸鱼：
从花呗、借呗、天猫分期购，到蚂蚁小贷、口碑贷；
几乎总有一种超前消费的产品，等着前来消费的年轻人，一旦入套，就是欲罢不能的感觉。
而背后的蚂蚁金服，也从搅局者，一举成为市值数百亿，中国最大的独角兽企业，
媒体更是将其称为“令人颤抖的超级帝国”。
然而，最先推开消金大门的，却并不是蚂蚁金服，而是低调的京东金融。
早在蚂蚁金服进军消费贷业务之前，2014年年初，京东就震撼推出了“白条”业务。
只是京东金融的野心，并没有蚂蚁金服大，扩张的步伐迈进的稳健。
虽然与蚂蚁金服的体量和估值相差甚远，但也不可小觑：
数据显示，京东金融活跃用户已超过2000万，营收增长约20倍，实现与百家机构联合服务超800万商户和4亿个人客户。
又一个蚂蚁金服式的金融巨头，呼之欲出。
在巨头们春风得意之时，只剩下惨被收割的年轻人，欲哭无泪！
4
结语
花明天的钱，办今天的事儿，原本只是一句戏言。
但如今，却成为无数年轻人财务窘境的真实写照。
要知道，消费贷，是债务，既不是储蓄，更不是投资。
你今天透支的一时爽，未来终究是还的。
这是最基本的经济学常识，只要不是被冲动蒙蔽双眼的年轻人，都不会犯如此低级的错误。
那么，如何让自己不被收割“智商税”。
最简单的办法就是：对任何商家的“宣传”都保持一种“过敏”的状态。
在借钱之前 ，多问几个问什么？
商界凭什么大发善心的借钱给你？
你真的那么缺钱吗？
借完钱后，你有能力偿还吗？
……
而不是不管不顾的无脑：
借钱！
消费！
再借!
……
要想摆脱拆东墙、补西墙的负债现状，就必须对自己够狠。
保持敏感，只是最基础的一步。
要想彻底的摆脱对消费贷的依赖，用强制储蓄打破棘轮效应，无疑是最优选择。
德国理财大师博多•舍费尔在畅销书《财务自由之路》里说的，真正能够让你致富的往往不是收入，而是你的储蓄。
比如你从30岁开始，每个月存200元，假如以12%的年利率来算，你在65岁时就会拥有1049570元。
而很多人，在现实中，往往会忽视储蓄和复利的优势。
如果你做到了这一点，那无疑是超过了绝大多数年轻人，这才是真正的佼佼者。
感谢关注：华尔街前沿（hejqianyan）
发表于 2019-1-28 18:46:45