人生就是理财

开来明道

记住，今天你提前消费了明天的收入，“明天”就会向你索要代价。你就会变成转笼中的白鼠，开始了无尽头的恶性循环

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人生就是理财

     《人生就是理财:30年后,把什么留给自己》内容简介：在理财领域风生水起的财富管理师，专门为工薪阶层量身定做！毫无计划的存钱，是最低水准的理财方式。按照作者的提示，每个月把收入自动分配成预备资产、保障资产、房屋资产、退休资产、投资资产“五大资产”，有目的性地进行金钱培育，可以改善理财体系，升级资本的积累与膨胀模式，更加有效地进行财富管理。凡事预则立，不预则废。若想在未来的30年衣食无忧，并且老有所依，在30年后退休之际拥有充足的资产供自己养老，请趁早建立自己的理财体系，从现在开始！
　　编辑推荐 《人生就是理财:30年后,把什么留给自己》编辑推荐：韩国渣打第一银行私人银行部部长、超级畅销书《30年后，你拿什么养活自己》作者，风靡中国、韩国、日本的私人理财顾问，高得诚最新力作。工薪族跨越成为富人的秘密，填满五大资产的袋子，一生不差钱。工薪族理财的黄金指南，全新理论升级版
　　作者简介 作者：(韩国)高得诚 译者：周威全
　　高得诚，韩国最著名的财富管理专家、韩国渣打第一银行私人银行部部长、韩国投资者协会责任教授、超级畅销书作家。
　　毕业于韩国高丽大学经营学系，拥有注册会计师、税务师、国际金融理财师资格。曾在情报通信部、金融研修院、LG火险、ING人寿等机构担任理财投资顾问，总结出一套自己的理财方法，使财产猛增20倍。代表作品为《30年后，你拿什么养活自己》系列理财图书，从所有人都苦恼的“钱”和“晚年”两个根源性问题出发，提供完整的解决方案，由此拥有了100余万读者的厚爱，成为超级畅销图书。另著有《一夜之间征服的富翁税金笔记》《只要了解14种原理，也能学会简单的会计》等。

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　　文摘 揭露金钱的真相
　　我们的国民真的都在很努力地生活着。好像有两个自己也不够用一样，每天忙得昏天暗地，还坚信我这么辛苦工作的同时，报酬肯定会随之增加。但问题是，你的消费水平有时候会超过你辛苦挣来的收入水平。“如果收入增加了，所有的问题都可以迎刃而解”的想法，会让你在一两年之后遭遇难以挽回的窘迫。在收入增长态势良好的年轻时，如果不重视这一投资的大好时机，而是漫无目的地进行理财的话，将来你就会发现现在增加的都是毫无用处的资产。随着年龄的增长，“这期间挣的钱都哪里去了？”这种荒唐的事情，不见得就不会发生在你身上。
　　那些在金钱收益的成功临界点上败阵而退的人，都是时间上的吝啬鬼。他们争分夺秒，每年要花几百个小时用在挣钱上，却不愿意拿出哪怕是几个小时的时间来思考这些钱应该怎么分配。这样的话，你即使挣入再多的钱，也比不过那些目的性强的有理财规划的人。我希望正在阅读这本书的你，老了以后，不要再为自己年轻时的无知举动而后悔。
　　“我有钱可挣的时候要是能存上一笔，现在就不用这么折腾了……”
　　“年轻时我也很能挣的啊，不像现在……”
　　每一张从你手里流失的钱，都是对你将来的一种打击。而毫无头绪的支出对你深爱的家庭也会带来痛苦。我确信，如果你能把你的收入进行适当的管理，你的财富人生一定能一帆风顺。就像战胜黑暗的方法就是发现光明一样，如果你想减少你的负消费和债务，就应该有目的地同时进行储蓄和投资。以后你在挣更多的钱之前，应该针对这些钱该用在哪里，总结出一套自己的哲学。
　　什么是诱惑？无形之中吸引你的非核心性物质，就是诱惑。不该做的事情坚决不做，这才是理财的成功之道。
　　请远离那些鼓励提前消费的社会风气——盯着你的钱包而歪曲你未成熟的消费习惯的信用卡诱惑、车辆的分期付款和金融商品的诱惑等。到你能取得经济上的自立为止，你必须走自己的路。我认为这是通向财富的马拉松起点。如果你下定决心暂时走别人不走的道路，那么几年后你就能过上别人过不上的人生。这就是我最相信的人生。
　　马上认识债务的本质，从债务的陷阱里逃脱出来
　　挡在你的财富之路上的最大敌人就是“债务”。就像前面说明的复利原理一样，哪怕是再小的差别，经过长时间的历练也会产生巨大的差距。如果你是以节约来筹集顺财产，享受顺复利的恩泽，你的顺财产就会如复利般增加，你的未来就会很幸福。可是如果你掉进了消费性的债务陷阱里，这些债务会如逆复利般增加，说不定你辛辛苦苦一辈子得到的收入都要被用在偿还债务上。类似这样经济上的成功和失败，就像顺复利和逆复利一样，取决于你的选择。我再提醒一句，你现在把利息一分钱两分钱的花掉，其实就是在提前采摘你为了投资而准备的不成熟的果实。
　　不管你有没有意识到，让我们再来列举一下你可能会面对的债务陷阱。
　　o缠住你脚踝的债，房屋抵押贷款
　　受传统的影响，我们对家（房产）有着十分强烈的爱恋。我们国内个人所保有的不动产达到金融财产的4倍以上。而美国人的金融财产则比不动产更多（4：6）。从全世界来看，我国的不动产保有比重也是破例的。这是30年间持续的不动产投资浪潮而产生的结果之一，置备一套房产是一个家庭的最高目标。把平生的收入全部或者大部分投资在备置房产上，从而被贷款缠住了脚踝，不能再做任何其他经济上的预备了。万一不动产行情暴跌，或者因为事业变故突然失去了收入，那你的经济状况会遇到非常大的危机。
　　o背负一生的债，汽车分期付款和租赁费用
　　汽车分期和租赁是家庭里仅次于偿还房屋抵押贷款的又一种负担。挡在你的富翁梦前最大的障碍物就是汽车分期付款。假设那些没有能力用现金购买汽车的人，分期60个月，每月偿还2500元购买了一辆汽车。深陷逆复利泥潭里的他，不到3年又看上了另外一款新车。如果他还用分期付款的方式购买这辆新车的话，那么这就会成为他一辈子背负的债务。这样他终其一生，每个月需要用2500元来偿还汽车分期款，那么相应地他也就失去了创造其他财富的机会。假如他从30岁到60岁，这30年间以年10%复利来投资互惠基金的话，那么到60岁的时候，他就能得到521万的养老金。如果知道了这样的事实，你还会把钱都埋在汽车里而忽略了养老金的投资吗？
　　o甜蜜的债，信用卡
　　金融公司在你耳边温柔细语：“信用卡是对有信用的人赋予的一种特权。”信用卡公司对那些支付能力不稳定的人说，拥有一张卡，你就可以得到购物、餐饮、文化生活的多重享受。被这些话迷惑的我们，周末去大型购物中心购物，休年假的时候，为了犒劳自己，就拿着几张信用卡便去海外旅游。你知道等休假回来后自己该何去何从吗？
　　超前消费最终换来的是消费性债务，它会吞噬你对未来美好生活的梦想，甚至会带给你想都没想过的不幸人生。一旦背负了债务，大部分人都会丧失对金钱的自信，失去了生活的方向。最终会因为疲于偿还利息和分期付款，渐渐地远离了你所希望的美好梦想。即此，便开始走上了成为金钱奴隶的道路。
　　记住，今天你提前消费了明天的收入，“明天”就会向你索要代价。你就会变成转笼中的白鼠，开始了无尽头的恶性循环

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